Россия
Казахстан
До 2015 года банкротство было доступно исключительно для юридических лиц, однако с введением соответствующего Федерального закона граждане России также могут воспользоваться этой процедурой, чтобы избавиться от долгов.
Что представляет собой банкротство?
Банкротство представляет собой механизм законного списания долгов, который дает физическому лицу, признанному банкротом, возможность освободиться от выполнения обязательств по следующим категориям долгов:
- Кредиты, включая ипотечные;
- Займы в микрофинансовых организациях;
- Коммунальные платежи;
- Налоги.
Процедура банкротства не может быть применена в случаях с выплатой алиментов или с компенсацией за причиненный ущерб жизни или здоровью других людей.
В 2024 году граждане могут пройти процедуру банкротства одним из двух способов:
- Через арбитражный суд – стандартная процедура;
- Через МФЦ (Многофункциональный центр) – упрощенная процедура.
Когда можно подать на банкротство?
Процесс банкротства доступен лишь для добросовестных должников. Накопление человеком долгов и желание быстро их списать посредством процедуры банкротства, без попыток погашения хотя бы части задолженности, может расцениваться специалистами как мошенничество. Для достижения нужного результата до подачи заявления о банкротстве следует предпринять все шаги для урегулирования долгов.
Закон не ограничивает банкротство по категориям граждан, однако существуют требования к минимальному размеру долга:
- Если задолженность меньше 25 тыс. рублей – банкротство невозможно;
- Если долг составляет от 25 до 500 тыс. рублей – возможно только внесудебное банкротство;
- Если задолженность варьируется от 500 тыс. до 1 млн рублей – можно выбрать вариант между судебным и внесудебным банкротством;
- Если долг выше миллиона рублей доступно только судебное банкротство.
Какую пользу приносит банкротство?
С первых шагов к статусу банкрота приостанавливается начисление процентов и пени по задолженности. После завершения процесса все дополнительные финансовые обязательства, связанные с неустойками, списываются. Однако в период банкротства накладываются определенные ограничения:
- Запрещается использовать банковские счета и карты;
- Невозможно совершать операции с недвижимостью (покупка, продажа и т. п.);
- Затрудняется получение новых кредитов;
- Превышающие прожиточный минимум доходы используются для погашения долгов.
Проведение стандартной процедуры
Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо подать в суд заявление в свободной форме. В шапке указываются название суда, паспортные и контактные данные должника. В тексте перечисляются все кредиторы с суммами долгов и подтверждающими документами, перечень имущества и банковских счетов, а также причины финансовых трудностей.
Перед должником ставится задача по выбору саморегулируемой организации арбитражных управляющих, которая назначает финансового исполнителя, ответственного за посредничество между должником, кредиторами и судом, а также отвечающего за управление имуществом и урегулирование долгов.
Заявление можно отправить заказным письмом, приложив опись документов или подать лично.
Проведение упрощенной процедуры
Внесудебное разбирательство с присвоением статуса банкрота доступно не чаще одного раза за 10 лет. Главным условием для его использования является отсутствие исполнительного производства. Процедурой нельзя воспользоваться в том случае, если судебные приставы уже приступили к своей работе. В качестве альтернативы можно рассмотреть варианты рефинансирования долгов или дождаться завершения исполнительного производства.
- Проверьте наличие исполнительных производств с помощью сайта службы судебных приставов.
- Подготовьте информацию о всех кредиторах и суммах долгов. Списать можно только те долги, которые указаны в заявлении.
- Подготовьте необходимые документы: паспорт, СНИЛС и ИНН.
- Подайте заявление в закрепленный по месту вашей регистрации многофункциональный центр.
Принятое заявление рассматривается в течение трех рабочих дней, после чего информация будет внесена в Единый реестр, и процесс банкротства начнется официально.
Как проходит процедура банкротства?
Процесс банкротства может развиваться по одному из следующих вариантов:
Это наиболее выгодный вариант для должника. Финансовый управляющий имеет полномочия по заключению мирового соглашения с кредиторами на любом этапе банкротства. Кредиторы могут согласиться на частичное списание долгов или отсрочку платежей. После заключения соглашения суд завершает разбирательство, но при нарушении условий процесс возобновляется.
Долговая реструктуризация – изменение условий задолженности, например, продление срока погашения или снижение ежемесячных выплат.
При неудачном исходе реструктуризации проводится продажа имущества должника. Кредиторы и финансовый управляющий определяют стоимость и сроки реализации. По закону должник сохраняет право на одну квартиру (если она не в ипотеке) и предметы первой необходимости. Полученные средства идут в счет погашения долгов, оставшиеся долги списываются. Финансовый управляющий сообщает в суд о завершении процедуры.
Последствия банкротства
Банкротство позволяет законно списать долги, за исключением тех, которые не могут быть погашены в рамках процедуры. По завершении процедуры банкротства закрываются исполнительные производства и прекращается деятельность коллекторов.
Процесс банкротства влечет за собой несколько важных ограничений:
- Информация о банкротстве заносится в кредитную историю должника, что соответствующим образом отражается на принятии банками решений по выдаче кредитов в течение последующих пяти лет.
- Банкрот теряет право занимать руководящие посты в юридических лицах на три года, в кредитных учреждениях – на десять лет, в МФО и страховых компаниях – на пять лет.
- Повторную процедуру банкротства можно инициировать не ранее чем через пять лет.
- Суд может наложить временный запрет на выезд должника за пределы страны.
Последствия для семьи несостоятельного должника:
- Совместное имущество используется для принудительного погашения долгов, за исключением тех объектов, которые защищены законом.
- Финансовые трудности могут снизить уровень жизни семьи и негативно сказаться на отношениях.
- В отдельных случаях супруги вынуждены доказывать, что их личное имущество не имеет отношения к долгам банкрота.
Несмотря на все ограничения, процедура банкротства освобождает должника от накопленных долговых обязательств и предоставляет шанс начать финансовую жизнь с чистого листа.
Стоимость процедуры банкротства
Обязательные расходы при прохождении процедуры банкротства включают следующие обязательные платежи:
- Госпошлина. Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо оплатить пошлину – 300 рублей.
- Оплата услуг финансового управляющего. Сумма вознаграждения является фиксированной и составляет 25 тыс. рублей. Эти средства зачисляются на депозитный счет перед началом процесса банкротства.
- Юридические услуги. Стоимость консультаций и услуг юристов не является постоянной и меняется в зависимости от региона и квалификации специалиста. Например, в компании «Бизнес-Юрист» услуги по сопровождению процедуры банкротства начинаются от 4 тыс. рублей в месяц.
Дополнительные расходы:
- Публикации в ЕФРСБ. За размещение информации о банкротстве в Едином федеральном реестре необходимо заплатить около 400 рублей за публикацию.
- Почтовые услуги. Включаются расходы на пересылку уведомлений заинтересованным лицам.
- Оценка и реализация имущества. Учитываются расходы, связанные с оценкой и продажей имущества должника.
Каждый случай банкротства уникален, поэтому важно тщательно проанализировать ситуацию и выбрать правильную стратегию. Если у вас проблемы с долгами и возможной потерей жилья, не паникуйте – обратитесь к юристам, которые помогут оценить риски и предложат оптимальное решение.
